お金が増える仕組みを作る！銀行預金から資産運用へ賢いシフト

2024年9月25日

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銀行にお金を預けているだけで安心していませんか？資産運用で未来を守る方法

今の日本の金利では、銀行にお金を預けていてもほとんど増えません。それどころか、インフレや物価上昇によってお金の価値が実質的に目減りしてしまうリスクがあります。このままでは将来の備えとして不十分です。

そこで、資産運用の重要性を理解し、賢くお金を増やす方法を学びましょう。今回は、初心者でも始めやすい資産運用の具体的な方法を解説していきます！

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銀行にお金を預けるだけでは増えない時代

現代の日本の銀行金利の現状

皆さん、今の日本の銀行金利をご存知でしょうか？実は、非常に低いんです。例えば、普通預金の金利は0.001%程度。100万円を1年間預けても、もらえる利息はわずか10円程度です。この状況では、銀行にお金を預けるだけでは資産がほとんど増えません。

預金だけで安心していても、実質的にはお金が増えないどころか目減りしてしまう可能性もあるのです。

インフレリスクと実質的な目減りの問題

今の時代、私たちが抱える大きなリスクの一つがインフレ、つまり物価の上昇です。金利が低いままでも、物価が上がれば実質的にお金の価値は下がってしまいます。たとえ100万円を持っていても、1年後にはその100万円で買えるものが減ってしまう可能性があるのです。

このようなリスクから自分のお金を守るためには、預金だけでなく、資産運用を始めてお金の価値を保ちながら増やしていく必要があります。

なぜ資産運用が必須なのか？

今後の大きな支出や老後の生活を見据えると、預金だけでは不十分です。年金の受給額が減少傾向にある中、資産運用を通じてお金を増やし、自分自身で備えることが重要になります。リスクを取らないという選択肢もありますが、その代わりに長期的な資産形成のチャンスを逃してしまう可能性があります。

幸いなことに、初心者向けの資産運用方法も充実しているので、少額からでも始められる方法が多くあります。これから紹介する資産運用方法を活用して、将来に備えていきましょう。

初心者におすすめの資産運用方法

ロボアドバイザーで手軽に資産運用を開始

「資産運用は難しそう…」と感じる方におすすめなのが、ロボアドバイザーです。ロボアドバイザーは、AIが自動で資産運用を行うツールで、特に忙しいビジネスパーソンや資産運用初心者に最適です。複雑な投資知識がなくても、簡単に資産運用を始めることができます。

代表的なロボアドバイザーとしては、「ウェルスナビ」や「THEO」があります。これらのサービスは、投資家が最初にリスク許容度や目標を設定すると、AIが自動でポートフォリオを組み、運用を開始してくれます。特に時間のない人や、運用知識に自信のない人でも安心して利用できる点が魅力です。

ただし、ロボアドバイザーは手数料がやや高めなので、ある程度資産が貯まってからは、自分で運用する方法にステップアップするのも良いでしょう。私自身、5年間ウェルスナビを利用し、資産を500万円ほど増やすことができました。初心者でも簡単に始められる点が、ロボアドバイザーの強みです。

確定拠出年金（iDeCo）の魅力とメリット

老後資金のために、税金を節約しつつ資産を積み立てたいという方におすすめなのが、確定拠出年金（iDeCo）です。iDeCoは、自分で積み立てながら、節税効果を得られる魅力的な制度です。掛け金は全額所得控除の対象となるため、税負担を軽減しながら老後資金を貯めることができます。

例えば、毎月2万円をiDeCoに拠出する場合、その金額が課税所得から控除されるため、所得税や住民税が軽減されます。また、運用益も非課税であるため、長期的に見れば非常に大きなメリットがあります。60歳になるまで引き出せないというデメリットもありますが、老後資金を確実に準備するには理想的な制度です。

私自身、iDeCoを利用して節税効果を実感しており、少額からでも将来のための資産をコツコツと積み立てています。税制優遇を活用することで、効率的に資産を形成することができます。

新NISA制度で非課税メリットを最大限に活用

2024年から新しく始まる新NISA制度は、初心者から経験者まで幅広く活用できる制度です。新NISAの最大の特徴は、非課税期間が無期限であることです。これにより、税金を気にすることなく長期的に資産運用を続けることができます。

新NISAには年間360万円の投資枠があり、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」に分かれています。少額からの積立投資や、まとまった資金の運用、どちらも対応できる柔軟な制度となっているのがポイントです。

また、投資対象となる商品はインデックスファンドや株式など幅広く選べるため、リスクを抑えながら長期的に運用したい人にとって理想的な環境です。私も積立NISAで300万円ほど資産を増やすことができましたので、新NISAには大いに期待しています。

FIREムーブメントで早期リタイアを目指す

支出の最適化でFIREを現実に

FIREムーブメントは、「Financial Independence, Retire Early」の略で、経済的自立を目指し、早期リタイアを実現するライフスタイルです。FIREを達成するための第一歩は、支出を最適化することです。無駄な支出を抑え、その分を資産運用に回すことで、少しずつ資産を増やしていきます。

例えば、日常のサブスクリプションサービスや生活必需品の支出を見直し、節約できる部分を資産運用に振り向けることが基本のステップです。こうした小さな節約が積み重なることで、資産が着実に増え、FIREを現実のものとすることができます。

複数の収入源を持つ重要性

FIREを実現するためには、複数の収入源を持つことが非常に重要です。副業やパラレルキャリア、投資によって収入を増やし、複数の収入の柱を作ることで、経済的自立に近づくことができます。

例えば、副業としてブログやYouTubeを始めたり、スキルを活かしてコンサルティングを行ったりする方法があります。また、配当金や不動産収入といった労働以外の収入源も、安定した経済的基盤を築くためには重要です。こうした収入の多様化は、FIREを目指す上での大きな武器となります。

資産運用の継続がFIRE達成の鍵

FIREを目指すための最大の鍵は、継続的な資産運用です。FIREは短期的に達成できるものではなく、長期的にコツコツと資産を積み上げることが重要です。例えば、1000万円を年利5%で30年間運用すると、約4321万円になります。このように、時間を味方にし、複利効果を最大限に活かすことがFIRE達成の近道です。

税制優遇を活用した新NISAやiDeCoといった制度を上手に使い、長期的な資産運用を続けることで、経済的自立は少しずつ現実のものとなります。FIREは一朝一夕で達成できるものではありませんが、着実な努力を積み重ねることで、その夢は手の届く範囲にあります。